PREGUNTAS FRECUENTES
¿Qué es un seguro de vida?
El seguro de vida es un contrato entre un individuo y una compañía aseguradora, que garantiza que se pague una cantidad específica de dinero a los beneficiarios tras el fallecimiento del asegurado, proporcionándoles seguridad financiera en momentos difíciles.
¿Cómo elijo una póliza?
Elegir una póliza de seguro de vida implica evaluar sus necesidades financieras, analizar diferentes tipos de pólizas y considerar factores como el monto de la cobertura, el costo de las primas y sus objetivos financieros a largo plazo para encontrar una opción adecuada.
¿Cuál es la diferencia entre seguro a término, seguro de vida entera y seguro universal indexado (IUL)?
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Plazo: cobertura por un período determinado (10-30 años). Costo mínimo, sin valor en efectivo.
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Seguro de Vida Entera (WL): cobertura de por vida con primas fijas y valor en efectivo garantizado.
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Seguro de vida universal indexado (IUL): cobertura de por vida con primas flexibles y potencial de crecimiento del valor en efectivo vinculado a un índice (con un límite mínimo y máximo). Ideal para quienes buscan protección y un fondo de ahorro a largo plazo.
¿Cómo crece un IUL?
¿Tengo inversiones en el mercado de valores?
No. Con un seguro de vida universal indexado (IUL), el valor en efectivo no se invierte en el mercado. La aseguradora abona intereses basándose en un índice (por ejemplo, el S&P 500) utilizando límites máximos/tasas de participación y un mínimo (generalmente del 0 al 1%), por lo que los años con un índice negativo no generan pérdidas.
¿Cuánta cobertura de seguro de vida necesito?
Una regla rápida es multiplicar tus ingresos anuales por 10-15, o podemos usar el método DIME (Deuda + Reemplazo de ingresos + Hipoteca + Educación). Te mostraremos dos opciones económicas (generalmente entre el 5% y el 10% de tus ingresos netos mensuales) para que elijas la que te resulte más sostenible.
¿Puedo obtener cobertura si tengo problemas de salud? ¿Cómo es el proceso de suscripción?
Por lo general, sí. La evaluación de riesgos considera la edad, la complexión, el historial médico/medicamentos, la conducción y el estilo de vida. Algunas pólizas se emiten de forma simplificada (sin examen médico). Las decisiones suelen tardar entre 24 horas y 3 semanas, según la documentación. Le asesoramos sobre los requisitos y le mantenemos informado.
¿Cuándo puedo empezar y qué necesito para solicitarlo?
La mayoría de las personas pueden completar una solicitud electrónica en 5 a 15 minutos. Necesitará una identificación válida, su número de seguro social (SSN/ITIN), información básica de salud, datos del beneficiario y un método de pago (para cheques). En algunos casos, se requiere una breve entrevista telefónica o un examen físico rápido.
¿Puedo contratar una póliza para mi hijo/a?
¿Los padres también necesitan cobertura?
Sí, las pólizas para menores son comunes. Normalmente, el titular es uno de los padres o tutores. Para sumas aseguradoras elevadas, suelen exigir que los padres cuenten primero con un seguro adecuado (para mantener la cobertura proporcional). Ajustaremos la suma asegurada a las normas y a su presupuesto.
¿Qué es una anualidad y para quién es adecuada?
Una anualidad es un contrato de seguro que ofrece crecimiento protegido (fijo/MYGA o indexado fijo) y/o ingresos garantizados de por vida. Es útil si se busca protección del capital, ingresos estables en el futuro y crecimiento con impuestos diferidos. Las anualidades pueden tener periodos de rescate y límites de retiro.
¿Puedo acceder al valor en efectivo de mi cuenta? ¿Los retiros/préstamos están sujetos a impuestos?
Con las pólizas permanentes (WL/IUL), generalmente se puede acceder al valor en efectivo mediante retiros o préstamos. Estos reducen los valores/beneficios y los préstamos generan intereses; un manejo inadecuado puede provocar la caducidad de la póliza. El tratamiento fiscal depende del diseño de la póliza (por ejemplo, para evitar la clasificación MEC) y de su situación particular; su asesor fiscal puede brindarle orientación.